USA: crescono fortemente le sofferenze nel pagamento dei crediti per le autovetture. Gli interessi alti colpiscono

A fine gennaio i dati di Fitch rivelavano un forte arretrato dei consumatori nei pagamenti delle rato dei prestiti per le auto negli USA, il più alto dal picco della Grande Crisi Finanziaria. Nove mesi dopo, a settembre, questo tasso ha raggiunto il livello più alto degli ultimi trent’anni.

In quello che potrebbe essere l’inizio della crisi dei prestiti auto, che all’inizio di quest’anno abbiamo definito una “tempesta perfetta“, Bloomberg cita nuovi dati di Fitch:

Secondo Fitch Ratings, la percentuale di mutuatari subprime con almeno 60 giorni di ritardo sui prestiti è salita al 6,11% a settembre, il livello più alto nei dati risalenti al 1994.

“I mutuatari subprime sono sempre più oppressi”, ha dichiarato Margaret Rowe, direttore senior di Fitch.

Rowe ha aggiunto: “Spesso possono essere la prima linea di partenza per vedere gli effetti negativi dei venti contrari macroeconomici”.

È risaputo che i consumatori hanno finanziato l’acquisto di automobili con un debito ancora maggiore per permettersi prezzi elevatissimi, con molti pagamenti mensili che superano i 1.000 dollari. Se a ciò si aggiunge il ciclo di rialzi dei tassi di interesse più aggressivo della Federal Reserve da una generazione a questa parte, l’inflazione elevata e il riavvio dei pagamenti dei prestiti studenteschi federali, decine di milioni di consumatori sono sottoposti a un’immensa pressione quest’autunno.

Una serie infinita di rivenditori, come Walmart, Nordstrom, Macy’s e Kohl’s, hanno recentemente messo in guardia da un rallentamento dei consumi. Anche le banche hanno sollevato preoccupazioni, come Mike Wilson di Morgan Stanley, che ritiene che i consumatori stiano “cadendo da un precipizio”. E gli ultimi dati ad alta frequenza di Barclays mostrano che la spesa per le carte di credito ha subito un’ulteriore battuta d’arresto.

Con l’aumento delle morosità, Cox Automotive prevede che quest’anno saranno recuperate da debitori infedeli 1,5 milioni di veicoli, contro 1,2 milioni nel 2022. Si tratta ancora di una cifra inferiore ai livelli pre-pandemia, ma i numeri potrebbero salire se nel 2024 si materializzasse una recessione.

Bloomberg ha citato i dati di Bankrate, secondo i quali i consumatori con un credito eccellente possono ottenere un tasso di interesse medio di circa il 5,07% per un’auto nuova e del 7,09% per un veicolo usato. Chi ha un cattivo credito deve aspettarsi un tasso di interesse del 14,18% per un’auto nuova e del 21,38% per un’auto usata.

Questo prepara una vera e propria tempesta nel mondo del credito al consumo.