Cambiare conto corrente: 10 consigli per scegliere l’opzione più adatta

Insoddisfatti della propria banca, desiderosi di chiudere il vecchio conto corrente per aprirne uno nuovo, ma allo stesso tempo smarriti di fronte alla giungla di offerte degli istituti di credito: come scegliere la soluzione più conveniente per le proprie finanze?

I bisogni di un risparmiatore variano in base a diversi fattori, come l’età, la professione, la composizione del nucleo familiare, l’abilità e disponibilità ad usare le nuove tecnologie. Perciò non ci sono soluzioni prêt-à-porter, confezionate in serie e buone per tutte le stagioni, nel campo della gestione delle finanze personali.

Ma per rispondere a questi interrogativi, per trovare il conto corrente con l’offerta migliore, per avere una panoramica sulle proposte più vantaggiose c’è ConfrontaConti.it che aiuta i risparmiatori che volessero cambiare conto corrente. Ecco 10 consigli pratici da seguire per scegliere la soluzione più in linea con le proprie esigenze:

1. Informarsi. Non accontentarsi mai della prima offerta, ma valutare più proposte: ormai tutte le banche hanno un proprio sito Internet in cui spiegano nei dettagli i propri conti correnti e permettono anche di scaricare il relativo foglio informativo, che è necessario leggere con attenzione per conoscere le condizioni economiche e contrattuali previste dalla banca.
2. Controllare i costi. Verificare a quanto ammonti il canone annuale di tenuta del conto corrente, così come se la carta di debito sia inclusa o meno e se i prelievi di contanti da sportello ATM prevedano commissioni. E ancora: se la domiciliazione di utenze (le bollette, per esempio), l’accredito di stipendio o pensione, o il bonifico abbiano o meno dei costi e se li prevedono, a quanto ammontino. Così come se per i nuovi clienti ci siano sconti, promozioni, omaggi. Qualora il conto sia presentato come “a zero spese”, è consigliabile esaminare se sia per sempre, oppure soltanto per i primi 12 mesi. Se dal secondo anno sono previsti dei costi, controllare se ci siano o meno promozioni per azzerarli.
3. Validità delle promozioni. Sconti, cashback, buoni regalo, buoni carburante, conti deposito con rendimenti garantiti: sono alcune delle offerte abbinate a un conto corrente che le banche mettono in campo per attirare nuovi clienti. Prima di aprire un conto, verificare quanto durino queste offerte e quali vincoli ci siano allo scadere dell’offerta stessa.
4. Priorità al taglio delle spese. Abbattere i costi fissi di gestione di un conto corrente e le relative commissioni applicate sulle principali operazioni permette di risparmiare anche fino a 100 euro l’anno. Considerato che il conto corrente serve per la gestione delle spese mensili, nella scelta è bene non farsi attrarre dalle “voci” di rendimento sui depositi vincolati o sui depositi liberi, che magari possono anche arrivare a offrire tassi di interesse allettanti.
5. Servizi a pacchetto o a consumo. Con la prima opzione, i costi del conto corrente non dipendono dal numero delle operazioni che si eseguono, tanto che è possibile svolgere sul conto un numero illimitato di operazioni, oppure c’è un numero minimo di operazioni gratuite e per le successive è previsto un costo. È quindi un’opzione consigliata a coloro che effettuano un uso molto frequente del conto nell’arco di un anno. Con la seconda opzione, i costi di tenuta del conto variano in base al numero delle operazioni eseguite: più se ne fanno, più si spende.
6. Saldo negativo. Lo sconfinamento del saldo, il cosiddetto “andare in rosso”, cioè fare uno o più pagamenti che eccedano la disponibilità della somma presente sul conto, prevede commissioni molto salate e l’essere segnalati alla Centrale rischi della Banca d’Italia come “cattivi pagatori”, anche per una somma esigua di appena 100 euro. Per cui, prima di aprire un conto corrente, è sempre meglio leggere con attenzione le condizioni contrattuali dello sconfinamento.
7. Conti correnti online. Con apertura e gestione tramite Internet o app sono di solito a zero spese per sempre o per il primo anno, mentre dal secondo hanno canoni molto bassi. Economici, ma anche convenienti perché fanno risparmiare tempo non dovendo più andare in filiale per qualsiasi operazione e con possibilità di operare sul conto 24 ore su 24, 7 giorni su 7 (inclusi i festivi).
8. Carte di debito, credito e prepagate. Nel foglio informativo di un conto corrente leggere se le carte di debito, credito o prepagate siano incluse o meno, se abbiano o meno un canone annuo, se abbiano una versione fisica e virtuale e per quest’ultimo a quali wallet sia collegata. Controllare se siano previste commissioni per il prelievo di contanti da sportelli ATM di altre banche e per i pagamenti effettuati all’estero. Per le prepagate, attenzione anche ai costi di ricarica.
9. Sicurezza. I servizi di home banking e mobile banking devono prevedere un’autorizzazione a due fattori (oltre alla propria password, è richiesto un codice che arriva direttamente sul cellulare registrato), oppure quelli più moderni si avvalgono del riconoscimento biometrico tramite volto, impronta digitale, o voce.
10. Monitorare le condizioni contrattuali. Dopo aver aperto il conto corrente, è necessario che il correntista controlli periodicamente le condizioni contrattuali e legga con attenzione le comunicazioni che la banca invia. Spesso questi documenti e avvisi contengono modifiche contrattuali importanti, oppure variazioni dei costi di canone e commissioni. Non dimenticando che per le banche, il silenzio vale come assenso.