Banche USA: le autorità richiederanno forti incrementi della capitalizzazione delle banche piccole e medie

Le autorità di regolamentazione degli Stati Uniti si stanno preparando a costringere le grandi banche a rafforzare la loro solidità finanziaria, per contribuire a rafforzare la resistenza del sistema dopo una serie di fallimenti di banche di medie dimensioni avvenuti quest’anno.

Secondo quanto riporta il Wall Street Journal, citando persone che hanno familiarità con i piani, le modifiche, che i regolatori sono in procinto di proporre già questo mese, potrebbero aumentare i requisiti patrimoniali complessivi di circa il 20% per le banche più grandi in media.

Secondo il Journal, le banche con un patrimonio di almeno 100 miliardi di dollari potrebbero essere tenute a rispettare nuovi requisiti, superiori agli attuali, ma inferiori a quelli della soglia di 250 miliardi di dollari, per la quale i regolatori hanno riservato le regole più severe.

Anche le banche che dipendono fortemente dai ricavi da commissioni, come quelle derivanti dall’investment banking o dalla gestione patrimoniale, potrebbero dover affrontare ingenti aumenti di capitale.

A maggio, il vicepresidente della Fed per la vigilanza Michael Barr ha segnalato ai legislatori della Camera che ritiene che i requisiti patrimoniali dovrebbero essere più elevati.

“Il sistema bancario potrebbe aver bisogno di capitale aggiuntivo per essere più resistente, proprio perché non conosciamo la natura dei tipi di shock che potrebbero colpire il sistema, come è accaduto con i recenti fallimenti bancari”.

Barr ha detto in precedenza che i funzionari statunitensi stanno rivedendo i requisiti patrimoniali delle banche e si sono impegnati a mettere in atto dei requisiti che si allineino a Basilea III.

Bloomberg riporta che le banche più grandi hanno sostenuto che la loro stabilità durante le recenti turbolenze ha dimostrato la loro forza e che hanno già un capitale più che sufficiente e quindi chiamandosi fuori dal raffforzamento dei requisiti. Le sei maggiori aziende statunitensi hanno aggiunto più di 200 miliardi di dollari alle loro riserve di capitale nell’ultimo decennio e JPMorgan ha dichiarato il mese scorso che la sua capacità totale di assorbimento delle perdite supera ora le perdite sui prestiti che tutte le banche statunitensi hanno avuto durante la crisi finanziaria.

“Requisiti patrimoniali più elevati non sono giustificati”, ha dichiarato Kevin Fromer, amministratore delegato del Financial Services Forum, che rappresenta le maggiori banche statunitensi.

“Requisiti aggiuntivi servirebbero soprattutto a gravare sulle imprese e sui mutuatari, ostacolando l’economia nel momento sbagliato”.

L’amministratore delegato della JPMorgan, Jamie Dimon, è stato tra i critici che hanno criticato l’aumento dei requisiti patrimoniali, definendo l’anno scorso l’imminente aumento “un male per l’America” prima di un paio di audizioni al Congresso.

La proposta in arrivo è l’ultimo tassello delle regole sul capitale che i responsabili politici mondiali hanno deciso di attuare dopo la crisi finanziaria del 2007-2009. La revisione ha costretto le banche di tutto il mondo a incrementare i loro cuscinetti di capitale nella speranza di renderle più preparate a superare le crisi senza i salvataggi dei contribuenti.

Nathan Dean, analista governativo senior di Bloomberg, ha osservato che:

“L’ultimo tassello rimasto di Basilea III, noto informalmente come “endgame” di Basilea III, modificherebbe i livelli di capitale delle banche statunitensi, in quanto le autorità di regolamentazione ricalibrano la ponderazione del rischio delle attività e limitano i modelli interni utilizzati per calcolare sia il rischio di credito che quello operativo”.

Si prevede che tutte e tre le agenzie (Fed, OCC e FDIC) chiederanno commenti sulle norme patrimoniali proposte. Dovranno poi votare nuovamente per completare le modifiche, che probabilmente verranno attuate nei prossimi anni.

Tuttavia, JPMorgan ha dichiarato, in occasione della giornata dedicata agli investitori, che sebbene le parti finali delle regole patrimoniali di Basilea III – che alcuni investitori hanno chiamato Basilea IV perché potrebbero essere così estese – potrebbero essere proposte a breve, è improbabile che vengano attuate prima dell’inizio del 2025.